疫情带来的不确定性，让消费者对自己的消费习惯更加谨慎，也因此，“先享后付”（Buy Now, Pay Later）金融解决方案因其能支持方便、灵活的免息分期支付，能够有效降低购物经济压力，得到了越来越多人的接受和使用，尤其吸引了全球众多的年轻消费者。
据统计，全球先享后付消费额在2018年至2020年间飙升了292%。另据美国银行估计，在新冠病毒疫情的推动下，到2025年，电商行业的持续蓬勃发展还将促使先享后付消费市场出现10至15倍的增长；预计2027年，全球利用先享后付支付的市场规模将可能达到336亿美元的规模。毫无疑问，先享后付金融服务领域正在超速发展。
而在东南亚地区，在消费升级、数字经济蓬勃发展以及当地年轻人口数量占绝对优势的助力下，如今更是成为了先享后付服务全球增速最快的市场。
诸多行业专家、调研机构均对先享后付服务的发展秉持着高度积极乐观，并认可这项金融服务还将在未来的东南亚市场保持长期增长的态势。
先享后付
这是数字时代最具代表性的支付方式
先享后付支付方式正在成为东南亚电商GMV增长的重要引擎。
市场咨询公司IDC预测：到2025年，先享后付服务在东南亚电商企业的应用将升至5%，先享后付的消费额将继续增长79亿美元，这意味着相比当下，东南亚市场先享后付消费额有望实现8.8倍的显著增长。
印度尼西亚，作为东南亚数字经济体量最大的国家，也是东南亚地区在电商购物中使用先享后付支付方式消费最多的国家。根据谷歌搜索趋势，在过去五年中，印度尼西亚的电子钱包服务搜索量增长了10倍，先享后付服务搜索量增长了15倍。2020年，印度尼西亚电商领域先享后付消费额达到5.3亿美元，位列东南亚国家首位。
IDC预测，2025年，印度尼西亚将成为东南亚地区使用先享后付支付服务最大的国家市场。此外，在菲律宾、马来西亚，泰国、越南等国，先享后付支付服务的用户数、应用范围、消费额也将得到显著增长。尤其是越南，伴随当地电商贸易的高速推进，IDC认为，在2025年，越南的先享后付支付服务的消费额将得到比当下高出23倍的超速增长。
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先享后付
助力商户降本增效，释放商业新价值
为何东南亚地区能够成为先享后付金融服务发展增速最快、最具未来潜力的市场，以下指标可以一窥究竟：
1.数字经济规模持续增长
数字金融服务的发展能够促进数字经济的繁荣，数字经济规模的增长，也将促进数字金融服务的普及。根据谷歌、投资公司淡马锡和市场研究公司贝恩公司《2021年东南亚数字经济报告》的显示：东南亚数字经济2021年年均复合增长率高达49%，发展正在突破之前的预测，预计在2025年达到3630亿美元。
2021年，东南亚继续新增4000万互联网用户，网民总数达到4.4亿。与新冠疫情爆发前相比，东南亚消费者的电子钱包使用率提升了45%。
从行业来看，电商行业依然是东南亚数字经济最大的增长动力：行业经济规模已达到1200亿美元，年均复合增长率超过60%，这种势能将一直维持到2025年。
2.商户愈加重视用户黏性增长
伴随数字经济规模的一路攀升，东南亚的各类数字经济行业的渗透率也在逐步提升。以电商行业为例，自新冠疫情以来，有50%的东南亚在线购物者表示，他们的购物频率和支出都有所增加。在获客层面，越来越多的东南亚数字经济商家开始重视用户粘性和订单价值的增长。
先享后付支付服务是对接商家新需求，助力释放商业新价值的有利手段。东南亚先享后付平台Atome的运营数据曾显示：使用先享后付平台，商家平均客单销量增长超30%，85%的消费者会选择在能提供先享后付服务的商家处再次回购。
3.消费主力年轻化
零售协会曾发现，先享后付支付方式的使用由35岁以下的用户为主导，35岁以下的用户占先享后付用户总数的一半以上。这归因于年轻用户对于创新解决方案，通常更具有接受度，也因为其可能存在有限的财务预算，因此更倾向于分期付款。
而根据世界银行的相关数据，东南亚地区人口分布密集，仅新加坡、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、越南和泰国六国人口总数就已经超过5.7亿，几乎比整个欧洲的人口总数还要多。此外，几乎所有的东南亚国家（除新加坡和泰国以外），其人口结构的年龄中位数都低于35岁——这意味着，东南亚是一个“年轻”且“充满消费力”的地区，人口数量庞大，年龄结构年轻，消费需求呈逐年上升趋势，这保证了先享后付支付方式能够继续普及的存量用户基础已足够庞大，并能长期发展。
4.银行服务覆盖不足
先享后付支付方式所倡导灵活的分期付款计划，其实并不是刚刚出现，这个支付理念作为银行信用卡计划的一部分，早已实施多年。但是，使用信用卡是有“门槛”的，它不仅要求使用者要拥有银行储蓄帐户，还要求使用者要有银行信用记录，这使得从来没体验过没有银行服务的人，根本亦无法获得信用卡这种金融服务。
在东南亚，以银行为代表的传统金融服务并没有得到均衡发展，甚至表现为两个极端：比如在新加坡，居民使用银行服务的比例高达98%；而在该地区其他发展中国家里，包括印度尼西亚、越南、菲律宾，目前还有约70%的居民没有银行账户，甚至从来没有体验过传统的金融服务。
依托金融科技的先享后付支付工具的推出，消除了传统银行类金融服务覆盖不足的障碍，使得即使没有体验过传统金融服务的用户，也能轻松体验“先享后付”的便捷，体验分期付款的灵活，缓解财务预算的压力。
领创集团联合创始人、Atome CEO陈宁在采访中曾表示：与信用卡相比，先享后付更显著特点是消费者无需担心利息问题，真正做到了无忧分期，即使没有按时还款，也只需要支付一笔固定的违约金，并且不会影响个人征信记录。陈宁指出：“以Atome的先享后付服务为例，用户仅需72.2秒即可完成注册申请，授信门槛没有信用卡那么复杂，整个收费结构也非常透明，因此受到了东南亚年轻人的喜爱。”
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